Как объявить себя банкротом и списать долги через суд
Кредиторы требуют вернуть больше, чем вы зарабатываете, а после удержаний по исполнительным документам на карте остаётся меньше прожиточного минимума. Судебное банкротство позволяет после завершения процедуры получить освобождение от большинства долгов. Ниже объясняю, как объявить себя банкротом и списать долги через арбитражный суд, какие документы собрать и во что обойдётся процедура.
Основания для обращения в суд
Заявление о банкротстве подаёт гражданин, чьи долги превышают 500 000 рублей, а просрочка по ним длится более трёх месяцев (статья 213.4 закона № 127-ФЗ). Если задолженность меньше, подать заявление можно при предвидении невозможности платить. Например, вы потеряли работу, а обязательные платежи по кредитам превышают доход.
Суд проверит признаки неплатёжеспособности: вы прекратили расчёты с кредиторами более чем на один месяц, имущества и доходов не хватает для покрытия долгов, а неисполненные обязательства превышают 10% от общей суммы требований. Как списать долги через банкротство физического лица, станет ясно после изучения документов, но базовое правило такое: долги перед банками, микрофинансовыми организациями, по налогам и распискам можно списать при завершении процедуры.
Документы и предварительные платежи
Перечень документов установлен пунктом 3 статьи 213.4 закона № 127-ФЗ. Суд запрашивает опись имущества, справки о доходах за последние 3 года, сведения о банковских счетах и вкладах, копии кредитных договоров и расписок, справки о задолженности от кредиторов, постановления судебных приставов. Если кредитор отказывается выдать справку, заявите в суде ходатайство об истребовании доказательств.
До подачи заявления выберите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. На депозит арбитражного суда перечислите 25 000 рублей. Это вознаграждение финансового управляющего за одну процедуру (пункт 3 статьи 20.6 закона № 127-ФЗ). Если суд введёт сначала реструктуризацию, а затем реализацию имущества, потребуется ещё 25 000 рублей. Госпошлина составляет 300 рублей. Также не позднее чем за 15 дней до подачи заявления опубликуйте уведомление о намерении обратиться в суд в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (пункт 4 статьи 213.4). Без этой публикации заявление оставят без движения.
Реструктуризация долгов или реализация имущества
В арбитражном суде возможны две процедуры. Реструктуризация подходит тем, у кого есть стабильный доход, нет неснятой судимости за экономические преступления и не было банкротства в предыдущие 5 лет. Суд утверждает план выплат на срок до 3 лет (статья 213.14). Вы гасите долг по новому графику, а после выполнения плана оставшаяся задолженность перестаёт существовать.
Если доход не позволяет исполнять план, вводится реализация имущества. Финансовый управляющий описывает ваши активы, закрывает лишние счета, продаёт имущество и направляет деньги кредиторам. Обычное единственное жильё защищено законом и не продаётся, кроме ипотечного залога. Срок реализации составляет 6 месяцев и может быть продлён.
Как списать долги через процедуру банкротства на практике: после завершения реализации имущества суд выносит определение об освобождении от обязательств по статье 213.28 закона № 127-ФЗ. С этого момента кредиторы не вправе требовать оплаты.
Пошаговый алгоритм: как объявить себя банкротом и списать долги через арбитражный суд
- Соберите документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, справки о доходах, опись имущества, сведения о счетах, кредитные договоры, справки о задолженности.
- Выберите СРО и перечислите на депозит суда 25 000 рублей, оплатите госпошлину 300 рублей и публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
- Опубликуйте уведомление о намерении подать заявление и выждите 15 дней.
- Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства через электронную систему или почтой.
- Передайте финансовому управляющему все запрошенные сведения, не скрывайте счета и сделки.
- Участвуйте в заседаниях и следите за публикациями о ходе дела.
Сколько стоит и сколько длится банкротство
Суммарные расходы без юриста обычно составляют от 40 000 до 60 000 рублей. В них входят депозит, госпошлина, публикации в реестре сведений о банкротстве и официальном печатном издании, почтовые отправления. Если вы нанимаете юриста для подготовки заявления и сопровождения, итоговая сумма может вырасти. Длительность дела при отсутствии споров укладывается в 8–10 месяцев. Оспаривание сделок и наличие имущества за пределами единственного жилья затягивают процесс до 1,5–2 лет.
Какие долги не списываются
После завершения расчётов с кредиторами вас освободят от долгов перед банками, микрофинансовыми организациями, по налогам и распискам. При банкротстве физических лиц долги списывают после продажи активов и освобождения судом от оставшихся обязательств.
Не списываются алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда. Закон также не освобождает от обязательств, возникших из-за преднамеренного или фиктивного банкротства, а также от ответственности за незаконные действия при получении кредита, если суд установит эти факты.
Финансовый управляющий проверит сделки за последние 3 года. Продажа автомобиля, дарение доли, перевод крупной суммы родственнику перед банкротством могут быть признаны недействительными. Тогда имущество вернут в конкурсную массу, а списание долгов может оказаться под вопросом.
Судебное банкротство не бесплатная и не быстрая процедура, но это законный способ закрыть долги, которые вы не в состоянии платить. Начинайте с проверки документов и бюджета: депозит, госпошлина и публикации должны быть оплачены до подачи. Если сомневаетесь в конкретной сделке, получите консультацию юриста до суда, а не после отказа в списании.